La crisis para dummies. Para dummies especialmente tontos

Largue, largue usted, señor Rodera, que se le va a caer el pelo.

Permítanme que explique de forma bastante burda la crisis bancaria, la burbuja inmobiliaria y todas las cosas. Venga. Como el cuento de la lechera. Yo también puedo bajar el listón. De hecho puedo convertir el listón en listín (yo mismo). ¿Ven? Continuemos con las gracietas subnormales y las comparaciones toscas.



FUNDAMOS NUESTRO PROPIO BANCO


Imagine que pone usted un Banco. Cosa perfectamente lógica. ¿Por qué poner un bar o comprar un camión? Un Banco. Yo veo que son un negocio bastante bueno. En vez de hablar en millones de euros vamos a hacerlo en miles para no abrumar al emprendedor (usted). Bien. Como capital inicial pondremos 10.000 (diez mil) euros. Ya no pondremos nunca ni un duro más ni restaremos ninguna cantidad. A partir de ahora sólo se suma. Empezaremos suavemente con dos clientes a los que prestaremos cinco mil euros. No vamos a emplear el coeficiente de reservas, de caja o la reserva fraccionaria*.
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*DIGRESIÓN:

Una entidad financiera no tiene que poseer más que una pequeñísima proporción del dinero con el que opera: una reserva fraccionaria. En la zona euro la reserva fraccionaria la fija el Banco Central Europeo (un Banco muy bueno en el que deberían fijarse) y está en un 2% desde 1999. Ejemplo: con nuestro capital de 10.000 (diez mil) euros podríamos prestar 500.000 (quinientos mil) euros. Es decir, un banco sólo tiene que guardar realmente un 2% del dinero que maneja. El coeficiente de caja es la pasta real (muy poca, ese dos por ciento) y tampoco aparece nunca cuando les auditan. Fin de la digresión.____________________________________

Bueno, en vez de decir que tenemos 500.000 euros (¡que podríamos!) vamos a seguir con el capital incial de 10.000 euros que ya no obra en nuestro poder. Se lo hemos dejado (¿se acuerdan?) a dos clientes para que nos lo devuelvan en un futuro incrementado en un tanto por ciento. De momento no hemos recuperado nada.

¿Nuestro capital es ahora, por tanto y como sería lógico, de cero? No señor. Nuestro capital es el inicial, 10.000 euros, más (+) los réditos futuros de los dos préstamos, que contamos como activos por nuestros santos cojones.

Ya tenemos 10.000 +  % + % Diez mil euros y pico. Pidamos un préstamo nosotros también porque queremos crecer y ofrecer otros productos financieros (o usuras todavía más bellacas). ¿Por qué no? Capacidad hay. ¡Tenemos más de diez mil euros! Así que solicitamos (vamos a ser modestos) otros diez mil. A otro banco. Como tenemos con qué responder (nuestros 10.000 y pico euros imaginarios) nos lo dan. Esto no se cuenta como deuda. Es un activo también.

No es que hayamos prestado 10.000 y hayamos pedido 10.000 a cuenta. No. Ya lo dijimos antes: todo esto se suma. Ahora tenemos 20.000. Es hora de comprar otro banco. Uno pequeño: uno que sólo cueste cinco mil euros. Tenemos de sobra.

Por supuesto el banco que compramos sigue operando pero ahora es nuestro: con lo cual no le pagamos nada pero nos quedamos con su capital asimismo imaginario. Ahora somos un superbanco con 25.000 (veinticinco mil) euros. Con toda esa pasta podemos empezar a adquirir deuda de otros y negociarla.

Hablando claro: compramos el dinero que no tienen otras entidades con el dinero que tampoco tenemos nosotros para vendérselo a nuestra vez a otros primos que tengan dinero de verdad. Vamos a comprar 15.000 euros de deuda. Hala. Ya tenemos 40.000 euros. Todo esto en una mañana. Bien. ¡Hora de salir a Bolsa!

Cotizar en Bolsa realmente no es algo bueno. Significa que vendemos a unos miles de personas la mitad de nuestro, en teoria, boyante negocio. En este caso la mitad del Banco que, repetimos, vale ahora 40.000 euros. Engañamos a veinte mil personas y les vendemos una acción de un euro a cada uno. Ahora veinte mil personas son dueñas de la mitad de nuestro Banco y debemos responder ante ellas. ¿Cómo? ¡Pues con su dinero! Nos han dado veinte mil (20.000) euros de verdad y en metálico a cambio de nada. Igual no se acuerdan pero desde que hicimos la primera operación no tenemos ningún dinero. Pero ahora nuestro Banco vale 60.000 euros. No está mal. Empezamos con 10.000 € hace un rato. Y sin aplicar el pequeño truco de la reserva fraccionaria. Son nuestros activos. No hay pasivos. Eso no existe.

En caso de cataclismo (imaginemos que se hace evidente que la deuda que hemos comprado no se va a cobrar jamás) al agujero se le pone otro nombre:  fondos moneda, activos futuros, capital reemplazable a medio plazo, paquete inversión de alto riesgo... y ya está.

Fin. No hemos producido nada. No hemos ayudado a nadie (a nuestros dos clientes del principio les vamos a extraer los cinco mil que les dimos más intereses). Sólo hemos especulado y crecido en base a... no sé. Pero ha sido una mañana estupenda. Si alguien descubre el truco podemos llevarnos nuestra indemnización y dejar a los accionistas que se apañen con sus papelitos. No ha habido nada ilegal. Quizá se pregunten ¿pero, en todo este proceso (toda la mañana) dónde se encontraban o qué han estado haciendo el vigilante Gobierno y las agencias de calificación? ¿Que dónde? Pues muy sencillo: en nómina.

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Autor del articulo 

-La crisis para dummies. Para dummies especialmente tontos.

de Ernesto Rodera de Ernesto Rodera

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Wikipedia 

-Coeficiente de caja - Wikipedia, la enciclopedia libre  

es.wikipedia.org/wiki/Coeficiente_de_cajaCompartir

Las autoridades monetarias de cada país establecen un coeficiente mínimo de reservasque todas las entidades financieras han de cumplir. En algunos casos ...

Reserva fraccionaria - Wikipedia, la enciclopedia libre

es.wikipedia.org/wiki/Reserva_fraccionariaCompartir

La reserva fraccionaria es un tipo de sistema bancario, en el cual solo se custodia un porcentaje inferior al 100% de los depósitos (fijado por la política ...

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