La morosidad de la banca se dispara hasta el 16% si se incluye la traspasada a Sareb

* NOTA DE VREDONDOF *-Al inicio de la crisis yo indicaba que la banca no daba créditos porque NO PODÍA DARLOS; y el "NO PODER", no era por que no quisiera, era porque quien los pedía, ¡¡ NO PODÍA PAGARLOS!!.
Es mas, indicaba que la banca les estaba haciendo "un favor".Un empresario en el 99,99% de los casos lo que quiere es salvar su empresa y si tiene que mentir o .. o ... y en esa situación "CREEMOS en los REYES MAGOS" ...
Gracias a esas negativas, hay muchas empresas que siguen teniendo su patrimonio ... patrimonio que se hubieran quedado sin el si les hubieran dado el CRÉDITO.
En fin ... ¡¡ como no van a querer dar dinero los bancos si cobran no menos de un 6/7% por un dinero que tienen gratis .....( Europa se lo presta al ... 0,25%).
Es mas, en este momento hay empresas que las "están pasando canútas" para poder pagar las cuotas ... que no son capaces ni siquiera de generar liquidez (de los beneficios ya no te digo nada).
Cuando oigo lo de ... parece que esto rebota ... pues que me acuerdo de lo que se dice en bolsa .... que hasta un gato muerto rebota ... si lo tiras con suficiente fuerza contra el suelo....

SCL

Sede del Banco de España en la plaza de Cibeles, en Madrid. (EFE)

La morosidad en la banca española aumentó en diciembre hasta el 13,6% de sus créditos, lo que supone un nuevo máximo histórico, según los datos que ha publicado este martes el Banco de España. Este porcentaje equivale a un total de 197.000 millones de euros en préstamos que las entidades consideran irrecuperables o de difícil cobro, mientras el dinero prestado a las empresas y familias continúa a la baja y está en su nivel más bajo desde 2006.

Las cifras actuales suponen un incremento de los morosos en unos 30.000 millones a lo largo de 2013, lo que no tiene parangón en la serie histórica. Según los expertos, la clave de este importante crecimiento es la normativa del Banco de España que obligó a las entidades a calificar como dudosos los créditos refinanciados. Hasta septiembre, esta reestructuración de la cartera afloró 21.000 millones en préstamos malos. Algunos expertos apuntan a que en el conjunto del ejercicio han podido elevarse hasta los 25.000 millones por esta causa y otros 5.000 más directamente por el crédito impagado.

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En opinión de Íñigo Vega, analista bancario de la firma británica Nau Securities, "lo cierto es que mucho de lo que estaba refinanciado en los balances bancarios es ahora moroso. Puede que una parte sea subjetivo (es decir, que no ha realizado impagos, pero está como moroso". En su opinión, "muchas de las entidades han llevado esas clasificaciones al final de año".

Según Joaquín Maudos, catedrático de Economía de la Univiersidad de Valencia, además de las refinanciaciones, estas cifras "recogen el efecto de la debilidad del crecimiento, ya que aunque el PIB ya aumenta, siempre hay un desfase entre el crecimiento económico y la morosidad bancaria. Además, con una persistencia de la tasa de paro en torno al 26% tanto tiempo, y el hecho de que aumente el número de personas que deja de percibir el subsidio de desempleo, es lógico que la mora siga subiendo. Habrá que esperar a tener datos por destino de crédito para ver si la mora hipotecaria está subiendo".

Maudos apunta que "al margen de la mora contable, la morosidad real es superior si incorporamos los adjudicados, que son inmuebles que tienen los bancos en sus balances y que son la otra cara de la moneda de la morosidad". "En ese caso, la tasa de mora se sitúa en torno al 18%", advierte. Además, existen los activos que el sistema traspasó al banco malo, unos 50.000 millones entre activos inmobiliarios y créditos. Con esta cifra se elevarían los impagados a 250.000 millones.

Examen europeo

Las cifras de cierre de 2013 serán las que se usen en el examen europeo que debe servir para disipar las dudas sobre el sector. Los resultados de estas pruebas de esfuerzo, sin embargo, no se darán a conocer hasta finales de este 2014.

Con respecto a noviembre, la tasa de morosidad ha aumentado en más de cinco décimas (0,53 puntos porcentuales), lo que supone el mayor salto mensual en los seis años transcurridos desde el inicio de la crisis. Según la estadística del Banco de España, para encontrar un avance más intenso en un solo mes hay que retrotraerse hasta la crisis de 1993. En cuanto al crédito, el total de dinero prestado se desploma en unos 24.000 millones de euros, hasta los 1,44 billones, que es su nivel más bajo en toda la crisis.

Por otra parte, sobre las provisiones, las entidades han acabado el año con menos dotaciones para afrontar la morosidad. Según los datos del Banco de España, los fondos destinados a cubrir las correcciones de valor por deterioro de los créditos acabaron 2013 en 113.613 millones, por debajo de los 123.628 millones de diciembre de 2012.

"Están reconociendo la realidad"

El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha atribuido el aumento de la morosidad a la caída del crédito y a que las entidades están "reconociendo la realidad". A veces, las tasas oficiales en el pasado no reconocían la realidad", ha sostenido antes de mostrar su confianza en que se moderará en los próximos meses.

Según ha defendido Guindos, ahora existe un "sistema mucho más transparente", el Banco de España ha establecido criterios "más estrictos" para las refinanciaciones y los bancos cuentan con "muchas más provisiones, el resultado es que "esa realidad va aflorando", ha sostenido el ministro.

"Es un dato esperado. Creo que estamos cerca del fin de estos incrementos", ha señalado en la misma línea el gobernador del Banco de España, Luis María Linde. Así, ha destacado que aunque la tasa de mora puede seguir subiendo, el ritmo de crecimiento se está aminorando "claramente".

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Las refinanciaciones elevan la morosidad bancaria al récord del 13,6%

Los impagos tocan máximos en 197.000 millones y la tasa sube al mayor ritmo de toda la serie

Los datos del cierre del ejercicio son los que se emplearán en las pruebas de resistencia

El crédito mantiene su contracción y baja hasta los 1,44 billones, su nivel más bajo desde 2006

Í. DE B. / Á. R. Madrid 18 FEB 2014 - 10:09 CET

La morosidad de la banca en España cerró 2013 en un nuevo récord histórico del 13,6%, según publicó ayer el Banco de España, por encima del anterior del 13,08% marcado noviembre. Pero esta cifra no recoge toda la morosidad real del sector. Y no hablamos de la famosa "morosidad oculta", normalmente en forma de refinanciaciones, sino que tampoco incluye los créditos morosos traspasados a Sareb por las entidades que han recibido ayudas públicas. Si se tienen en cuenta, la cifra se elevaría hasta el 16% aproximadamente.

La doctrina oficial del Banco de España y del propio banco malo es que esa morosidad no debe tenerse en cuenta puesto que Sareb "no es un banco". Es más, precisamente se ha traspasado el crédito promotor de la banca con problemas para sacarla del sistema financiero, luego no tiene sentido añadirla. E incluso en Sareb explican que a ellos no les interesa recuperar esa mora, sino adjudicarse los inmuebles que están como garantías de los créditos para venderlos. Sin embargo, la banca 'sana' no opina lo mismo: el consejero delegado del Santander (primer accionista privado de Sareb), Javier Marín, acusó a la banca rescatada de disfrazar su morosidad gracias a Sareb en la presentación de los resultados anuales. Por eso, considera que no se puede comparar la mora del Santander con la de estas entidades.

Es difícil calcular la morosidad de Sareb para añadirla a la oficial de la banca, puesto que no ofrece cifras dentro de la habitual opacidad que rodea toda su actividad. Además, como esta sociedad semipública no tiene estatus jurídico de banco, no está obligada a facilitar estos datos, y la normativa por la que se rige tampoco contempla esta transparencia. Por tanto, hay que hacer un ejercicio aproximado a partir de los datos del Banco de España.

La morosidad global del sistema se redujo en diciembre del año pasado (fecha del traspaso del crédito promotor de las entidades nacionalizadas: Bankia, NCG Banco, Catalunya Banc y Banco de Valencia) en 24.120 millones. En febrero -cuando se traspasó el de las rescatadas: BMN, Liberbank, Ceiss y Caja3-, disminuyó en otros 8.718 millones. (Esta cifra puede ser inferior a la morosidad real traspasada a Sareb, porque si en esos meses hubiera subido la mora de la banca sana, habría ocultado parte de la cifra real; el BdE sólo da el saldo neto). Pero dado que no existen cifras más precisas, no hay más remedio que tomar estas como buenas. Por tanto, se pueden sumar estos 32.838 millones de morosidad de Sareb a los 197.045 del conjunto de la banca publicados ayer, y tenemos una mora total de 229.883 millones.

El gobernador del BdE, Luis María Linde.La tasa de mora resulta de dividir el crédito moroso entre el crédito total. Por tanto, en el denominador hay que añadir el total de crédito traspasado a Sareb, que asciende a 74.534 millones de valor nominal (si se aplica el descuento del 45,6% con que fueron traspasados, se quedan en 39.459, pero hay que tomar el importe inicial de los créditos). Si lo añadimos a 1,448 billones de crédito total sobre el que se calcula la mora, tenemos 1,523 billones. Al dividir por esa cantidad los 229.883 millones de mora total de banca más Sareb que hemos calculado antes, obtenemos una tasa del 15,09%.

Pero este cálculo tiene un problema: toma la morosidad de Sareb como algo estático que no ha evolucionado desde los traspasos de diciembre y enero. Y si en la banca ésta ha crecido –y de qué modo–, parece lógico que en el banco malo habrá empeorado lo mismo o incluso más, puesto que el crédito traspasado es todo promotor, el que tiene más mora.

De nuevo, no es posible saber cómo ha evolucionado concretamente. Si asumimos un deterioro similar al de la banca, del 24,12% desde el traspaso a Sareb, su mora alcanzaría 40.758 millones. Sumando esta cifra a la mora bancaria (los 197.045 millones) y dividiéndola por los activos de la banca más Sareb (1,523 billones) da una tasa del 15,6%. Y no es difícil imaginar un empeoramiento mayor de la mora del banco malo, en cuyo caso la cifra se acercaría al 16%.

Popular y Sabadell dan cifras no comparables

Estos cálculos están refrendados por algunas estimaciones, como la del Banco Popular, que en la presentación de sus resultados hasta septiembre calculaba que la morosidad del sistema subiría dos puntos si se incluía la de Sareb: del 12,12% en que se encontraba entonces la cifra oficial hasta el 14,12%. Gurusblog daba ayer la cifra de 16,5% como morosidad total con la del banco malo, pero no explicaba cómo llegaba a ese resultado. En todo caso, estas tasas ilustran la impresionante escalada de la morosidad en el último trimestre, sobre todo por la reclasificación de créditos refinanciados impuesta por el Banco de España. Y todavía no ha aflorado toda esa "morosidad oculta", el punto más temido por el sector, junto a la deuda pública, de cara a los próximos test de estrés.

Esta escalada ha hecho que algunas entidades disfracen sus verdaderas cifras de morosidad. Es el caso del citado Popular, que calcula la tasa sobre el total del activo, no sobre el crédito como hace el Banco de España, como ya reveló El Confidencial en noviembre. Así, alcanza una morosidad al cierre de 2013 del 14,27%, cuando si se calcula de forma estándar estaría en el 18,88%. Otro ejemplo es Sabadell, que da una tasa sin contar el crédito moroso de la CAM cubierto por el EPA (esquema de protección de activos) concedido por el Fondo de Garantía de Depósitos. Si se tuviera en cuenta, la tasa oficial del 13,63% superaría el 19%, lo que justifica que la entidad que preside Josep Oliu pidiera unas garantías tan elevadas.

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FRENTE AL RÉCORD DEL 13,6% OFICIAL

La morosidad de la banca se dispara hasta el 16% si se incluye la traspasada a Sareb

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Wikipedia -

Moroso - Wikipedia, la enciclopedia libre
es.wikipedia.org/wiki/Moroso‎
Para otros usos, ver Moroso (desambiguación). Moroso es la persona física o jurídica que no ha cumplido una obligación a su vencimiento, en el ámbito ...
‎Consecuencias - ‎Centrales de información ... - ‎Procedimientos para recuperar ...

REFRANES a tener muy en cuenta siempre - "NUNCA LLUEVE A GUSTO DE TODOS".- "ARRIMAR EL ASCUA A SU SARDINA".- "CADA UNO HABLA DE LA FERIA COMO LE VA EN ELLA".Y no olvidarse de la "mas moderna" que dice : "Aqui el que no corre vuela y el MAS TONTO hace aviones".

Nota : pongo estos tres refranes para que el lector tenga cuidado con lo que lee.
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Hay que CUESTIONARSE lo que se lee, CONTRASTARLO y luego CADA UNO DEBE LLEGAR A SUS PROPIAS CONCLUSIONES.

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(20/20) Nunca se volverá al 2006 del mismo modo que nunca se volverá a 1560 o a 1215. Ni ESP ni nadie- S.Niño Becerra

S. Niño Becerra ‏@sninobecerra 1 h

(1/20) En ESP con la deuda pública está sucediendo lo mismo que sucedió con las hipotecas ‘para comprar un piso’.

(2/20) Se metió a ESP en el euro para que bajase el riesgo país y pudiera venir a ESP el dinero excedentario de EUR. Los

(3/20) salarios no crecieron, pero la ocupación se disparó porque pusieron a todo el mundo -más a quienes se trajo de fuera- a

(4/20) hacer pisos, y a todo esa gente se le dieron créditos para que pudieran comprar los pisos cuyos precios habían aumentado porque todo

5/19) todo el mundo iba a poder comprarlos; además se dieron créditos para que la gente también comprase Cayennes, viajes a

(6/20) Mauricio, plasmas gigantescos y cosas así, y todo ese mundo picó porque tenía ganas; y a las pymes se le financió lo que hiciera

(7/20) falta para que la rueda pudiera girar. Luego ya sabemos lo que ha pasado. Pero la deuda está ahí y hay que pagarla, aunque las

(8/20) condiciones: empleo, salarios, … hayan empeorado, porque si no se paga … garrote. El negocio ya está hecho, ahora a recoger.

(9/20) ESP tenía en el 2008 una deuda de 413 mM€: soportable; pero el crecimiento se detuvo, la recaudación fiscal cayó, el gasto público

(10/20) ascendió vía prestaciones sociales, planes E y cosas así y el déficit se disparó, y en EUR le dijeron a ESP que eso tenía

(11/20) que arreglarlo. ¿Cómo?. Pues con ‘consolidaciones fiscales’: reducciones de gasto y aumentos de impuestos; ‘reformas

(12/20) estructurales’: abaratamiento de costes salariales y de todo tipo; y emitiendo deuda pública. Pero para que se la comprasen

(13/20) ESP tenía que demostrar que pagaría los intereses; y como ESP ha demostrado que los va a pagar, le compran la deuda y a

(14/20) un precio menor a fin de generar negocio asegurar y para asegurar el pago, y hoy ESP tiene una deuda de 962 mM€ y subiendo.

(15/20) Para pagar las hipotecas la población se está empobreciendo, pero hace lo imposible para pagarlas porque si no … desahucio;

(16/20) con la deuda pública ESP, al crecer una miseria recortará gastos inimaginables y aumentará impuestos indirectos a niveles

(17/20) inimaginables para pagar los intereses porque si no … ‘la confianza de los mercados’ caerá y todo será peor. Las hipotecas

(18/20) fueron -y son- un negocio, y la deuda, obviamente también lo es: quienes deben están atrapados: o pagan o …

(19/20) ¿Expectativas? Para el 95% pienso que estabilidad pero estancamiento en los actuales niveles de renta y pérdida de bienestar.

S. Niño Becerra ‏@sninobecerra 1 h

(20/20) Nunca se volverá al 2006 del mismo modo que nunca se volverá a 1560 o a 1215. Ni ESP ni nadie.